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    城商行出借模式“异军突起”

    作者:admin

    时间:2013-08-02 10:30:43

    浏览量:851

    来源:全景网

    摘要:今年以来,高收益出借模式风光不在,特别是在央行连续两次宣布降息和扩大利率浮动区间之后,出借模式的发行量和收益率更是持续下降。城商行上半年在出借模式市场却“异军突起”,不仅市场份额大幅上升了4.93个百分点,其预期收益率也高于整个出借市场平均水平0.16个百分点。


     
    今年以来,高收益出借模式风光不在,特别是在央行连续两次宣布降息和扩大利率浮动区间之后,出借模式的发行量和收益率更是持续下降。城商行上半年在出借模式市场却“异军突起”,不仅市场份额大幅上升了4.93个百分点,其预期收益率也高于整个出借市场平均水平0.16个百分点。

      然而业内人士表示,城商行在与大型国有银行、股份制银行竞争时,高成本发行出借模式背后暗藏着较高风险。

      “量价齐升”很抢眼

      今年,出借模式市场显得比较黯淡,高收益出借模式逐渐淡出出借市场的舞台,国有大行、股份制银行纷纷减少出借模式的发行量、收益率也缩水,而城商银行的出借模式却“量价齐升”。

      根据普益财富最近的监测数据显示,今年上半年出借模式的平均收益率为4.83%,城商行出借模式的平均预期收益率达4.99%,高于出借市场平均水平0.16个百分点,几大国有银行和股份制银行都稍显逊色。进入7月以来,城商行出借模式收益率依然保持着不错的状态,城商行发行的出借模式平均预期收益率在4.7%上下,而国有大行出借模式的平均收益率仅为3.65%。

      今年以来,很多大银行推出的出借模式预计年化收益率在5%以上的已经是凤毛麟角,现在跌至3%区间的出借模式比比皆是,部分城商行出借模式的预计年化收益率却仍然保持在5%以上。而城商行的资产规模也在不断地扩张,银监会最新数据显示,今年上半年,城商行总资产同比增速31.5%,高居银行业首位,这让国有大行、股份制银行都望尘莫及。银监会最新数据显示,截至今年6月底,城商行总资产达11.51万亿元,同比增长31.5%,在银行业总资产中的占比从8.6%上升到9.2%,而中小城商行是其中快速增长的主力。

      “城商行这几年的资产规模增速一直都保持在30%左右。”一位城商行的高管表示,伴随着利率市场化的推进,城商行在吸收存款方面还会保持比较快的增长。

      惠誉在7月底的新闻发布中表示,截至今年二季度,财富管理产品价值已高达10.4万亿元(1.6万亿美元),占总储蓄额的11.5%,但近期推出的出借模式并不是国有银行推出的,国有银行在理则产品方面表现得较为克制。“今年第二季度发行人的结构发生了很大变化,国有银行减少了1万亿元的出借模式,而小银行的出借模式增长了1万亿元。” 一位惠誉的部门主管透露。惠誉认为,这是争夺储户大战的结果,中国银行,尤其是那些小银行一直在快速推出更多的模式产品。

      “城商行发行高收益出借模式与大行竞争,无非也是为了赢得客户,而对城商行来说,通过扩张规模来实现利润增长是目前参与到市场竞争的动力。” 一位城商行人士表示。

      银率网分析师认为,城商行出借产品的发行不断增长以及出借模式的收益率仍保持高位,主要是因为长期以来,城商行无论在资产规模和网点分布方面,还是在客户数量与质量方面都无法与大银行相抗衡,城商行要寻求发展,就要培育客户群体。在当前情况下,特别是降息以后,大型商业银行的出借模式收益率也随之降低,市场资金需要寻找更好的出借渠道,而城商行通过发行较高收益的出借模式更有利于市场的拓展。另外,部分城商行正在备战上市,这也是城商行出借模式收益有所提高的原因之一。此外,通过发行更多的出借模式,也有利于城商行更加快速的获取资金,扩大资产规模。

    城商行出借模式风险上升?

      惠誉指出,目前财务状况相对较弱的小型银行成了出借模式市场的主导力量,随着小型银行为吸引和保留储户大量发售出借模式,中国出借模式市场的风险正在逐步增强。

      普益财富分析师认为,伴随着利率市场化的推进,商业银行都将受到巨大影响,面临着一定的风险。但bwin必赢APP安卓财富中心总裁秦洪涛向记者表示,目前,出借模式市场的偿付风险存在,但是风险可控。“我国的银行监管主旨就是对系统性风险零容忍。从以往的经验来看,一旦发生大面积系统性风险,政府都会采取干预手段。当然,这并不意味着从业人员与金融机构可以不自律。自律是一切行为安全的基础。”他补充说。

      事实上,目前城商行在发展出借业务中主要面临两个瓶颈。“一是由于产品销售规模有限,代理销售保险和代为推荐集合信托产品引进较为困难;二是自行开发银行出借模式的成本与收益不匹配。”西南财经大学信托与出借研究所毛恩知指出。

      此外,还有一个值得注意的问题,虽然不断加大小微企业业务力度,但仍有城商行热衷于平台借款、大企业借款项目,这引起了业内人士的担忧。“在宏观经济欠佳的情况下,通过向政府项目和大企业借款,是城商行保证利润的有效途径。尽管监管层一直在加强对城商行客户集中度的监管,但目前为止,城商行的借款客户集中度仍然较高,和城投公司、道路公司联系比较紧密,而这些公司正成为大型银行的目标,这显然加大了城商行的风险。”毛恩知表示。

      惠誉在报告中还指出,产品的信用风险也是小型中资银行出借模式面临的一个问题。“出借模式的信用风险集中于出借资金对应的资产或项目的信用风险。”一位业内人士表示认为,城商行的出借业务起步较晚,这使得它们的出借业务操作较为谨慎,发行的融资类出借模式大多来源于本地政府或企业主导的项目,在有地方财政参与和担保的情况下,产品的信用风险实际上相对比较低。
    关键词标签: 出借模式